最近結婚した友人というか後輩(30歳)がいまして、彼は一級建築士として大手ゼネコンで働いています。自分で設計したこだわりの家を建てて、そこで家族で暮らす生活に憧れがあるそうです。目がキラキラしていて眩しかったです。

ただローンに追われる生活がどうしても嫌なので、現金一括で家を建てたいと。そのためにこれから10年は賃貸のまま夫婦で仕事と投資をがんばって、40歳までに家一軒買えるくらい貯金したいと。ついては、投資のアドバイスが欲しいと言われました。

NISAやS&P500のことを話すことはいくらでもできるのですが、その前に考え直した方がいいんじゃないかって思うことが2つありました。

・今後10年あるなら賃貸ではなくマンションを買って10年後に売った方が経済的では?
・現金一括で買えるくらい貯金しようと頑張るのは素晴らしいことだけど、それでもローンを組んだ方がいいのではないか?

この2点です。投資どうこうよりもこの2点の方が家計に与えるインパクトが大きい気すらしました。特に前者は今すぐ行動できることですし。

彼も奥様も都内勤務です。二人で日本橋近辺の賃貸マンションに住んでます。いいところですね、羨ましい。私もあの辺好きです。

ただし家賃はそれなりで月20万円ほどと言ってました。年間240万円。10年で2400万円です。まずはこの出費を抑えることが10年後の貯蓄にもっとも貢献するのではと思いました。

5年程度ならともかく10年先を見据えているなら、一旦買った方が得になることが多いというのが私の意見です。

予算が届くのであれば日本橋周辺であれば10年後も資産価値が落ちない物件を探すことは十分に可能です。別に日本橋にこだわる必要もありませんが。ダメもとで晴海フラッグを狙うのもエリア的には検討の余地あるかもしれません。

2つ目のローンの件。たとえ一括で家を買えるくらい数千万円の金融資産を貯めることができたとしても、個人的にはローンを組んだ方がいいと思います。

日々の生活の資金繰りに余裕を持たせるために手元キャッシュは潤沢にあった方が安心だし、低い住宅ローン金利よりも高利回りで運用できるチャンスは普通にあるからです。さらに言えば、住宅ローン控除などの税制優遇まであります。

いつでも完済できる資金は持ちつつも、ローンは組んだ方がいいんじゃないかって思いました。一括返済できる貯金があれば安心して変動金利でローンを組めるのもメリットです。

でも、どちらも言いませんでした。

賃貸か持家か。ローンを組むか組まないか。この辺は金勘定だけではなく、個人の価値観によっても判断が分かれるところだからです。

相談されたのはあくまで今後10年どうやって投資でお金を増やすのがいいかという点であって、いま家を買った方がいいか、ローンを組んだ方がいいか、という点ではなかったです。

聞かれてもないことをわざわざこちらから提言するのは野暮というかお節介かなと思います。考え方は人それぞれありますし、別に私の考えが正しいわけでもありませんし。

多様性。ダイバーシティ。リベラル。これらは最近の先進国社会のキーワードになっています。日本も例外ではありません。

目指すライフスタイルや趣味嗜好、価値観は人それぞれ。本人が満足しているのに、それに対してとやかく言うのはKYな人です。

お金の話は思想によらず客観的に白黒付けることができそうにも思えますが、実際は「いや、これはお金というよりイデオロギーの話になるな、、」と踏み込んだ議論は躊躇、遠慮してしまうことが多いです。イデオロギーというと大袈裟かもしれませんが。

書籍やネットなどから情報を仕入れることはできるけど、最後は自分で考え、自分で決めるしかありません。自分から積極的に聞かないと、周りも教えてくれることはありません。